借款人的信用评定重中之重

　　中国民间借贷的发展由来已久，基于网络化发展起来的P2P网贷近几年可谓如火如荼，但网贷的安全性一直是阻碍其发展的重要因素，其中对于借款人的信用评定问题更是重中之重。

　　现实情况确实，网贷平台自身没有征信系统，央行征信系统也没有完全对外开放，依靠平台自身很难确保客户是否有虚假的信息。查征信很难，另外对于小的平台来说无异于增加了很大的一块成本支出，即便是规模较大的平台也无异于羊毛出在羊身上，最终均摊到客户头上。

　　众所周知，良好的信用可以减少平台的成本。有统计显示，2012年没有信用记录的小微企业，平均贷款批准率只有28.87％；而信用记录良好的小微企业批准比例为54.56％。可见，当良好的信用记录对经济实体活动产生有利支持时，其促进社会投资和消费的正面激励作用就会得到释放。

　　去年2月份，央行办公厅印发了《关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》，据此，上海已经试点的小贷公司接入是一个起点。清华大学五道口金融学院院长、央行原副行长吴晓灵就称，央行正在计划发放民间征信机构相关牌照，来建立民间的征信公司。

　　成熟的征信系统不仅带来的是安全，还能减少成本，另外成熟的征信系统还能刺激经济的发展，对于像严某这样的投机者也能形成威慑，倒逼中国的征信系统更加开放化，成熟化的发展。

　　文章由网贷平台“钱多多”研究员提供宝贵意见。

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