关于“具有中国特色的网贷平台”

　　得力于完善的社会信用体系和超前的经济水平，P2P网贷自从流入美国以来就一直发展的顺风顺水。有调查显示，P2P网贷70%的贷款人群主要用于个人消费，在监管部门的有效监管之下，坏账率一直保持在很低的水平，跑路现象更是鲜有听闻。
 

 

　　而P2P网贷自从泊入中国，则发生了“翻天覆地”的变化。
 

　　首先P2P网贷偏离个人借贷。众所周知，P2P的兴起，一方面是为了提高出借人人的投资收益率，获得比固定存款、股票、期货、基金等更高的投资回报，另一方面是为了解决贷款人从传统银行渠道贷款难、贷款慢的问题，使其快速、有效的获得流动资金。而在中国，P2P逐渐向P2C靠拢。调查显示，90%的贷款客户来自中小企业。企业依赖整体的经济环境，也与经营者的能力息息相关，小微企业的成长时时刻刻都面临着不可控的风险。这无疑给投资人的风险又加大了一层。
 

　　其次，纯互联网模式并不适合中国市场。以目前情况来看，互联网应该更具集群效应，通过网络化，能够有效地降低业务成本，便于规模化和高效化，并且标准化高、可复制性强。但是，事实上，由于目前市场环境所限，线下业务更为直接、灵活、迅速。并且，加强实地调查、取信，平台对客户资质把握程度更高，催款更为便捷、快速、有效，坏账率更低。
 

　　最后，脱离“小额贷款”的范畴。在中国的网贷市场，随便一家网贷平台都是动辄千万投资，这极大程度上给网贷管理人员造成了非法集资的便利，也给许许多多的跑路平台送去诱人的车票。在利益的驱使下，网贷平台甚至与第三方平台以及担保机构达成“互利协议”，共同把罪恶之手伸进投资人的口袋。
 

　　不过，换一种眼光来看中国的网贷市场还是会发现一些可圈可点之处。几家较大型的网贷平台一直致力于把中国的网贷平台拉向正规。我们也呼吁，有效的监管和完善的社会信用体系早日出现在P2P网贷的舞台。
 

　　P2P平台“钱多多”研究人士对本文提供了宝贵意见。