互联网金融应与传统金融实现融合式发展

　　在5月10日召开的“清华五道口互联网金融全球论坛”上，央行支付结算司副司长樊爽文对于互联网金融的一番表态，目前引起了市场人士的热议，樊爽文说，“不管怎么样界定互联网金融，其健康发展还是要遵循金融业的一些基本规律和内在要求，核心还是风险管理。所以，互联网金融和传统金融不是两个队里的阵营，不是你死我活，也不是说金融活动一旦在互联网上做或者依托互联网做就变得碰不得、摸不得。”有市场人士向记者表示，这番话的意思实际上提倡的是互联网金融应该和传统金融实现融合式发展，在同一制度环境下，以优势互补为抓手，从而实现共同发展。

　　就拿国内的P2P网贷行业来讲，经过这么多年的发展，一批主流机构已经在市场上建立起来，钱多多、有利网、点融网等知名平台广受投资人的追捧，这些企业发展过程中的对于项目的选择上是很有借鉴意义的。通过对这些知名平台的了解，可以发现，他们再项目的选取上，和银行体系形成了良好的互补。银行的贷款，通常来讲金额都比较大，基本都在亿元以上，而且贷款的存续时间比较长，所以比较适合大型的企业。同时，由于银行受到存贷比、以及内部贷款审批流程等各方面的限制，所以在贷款发放的速度上可能不能满足于中小微企业的要求，而后者如果通过P2P网贷平台来融资的话，虽然利率条件上会比银行稍微高一些，但无论是融资速度、融资金额上，都有更大的灵活性。因此，网贷行业发展至今，之所以始终长盛不衰，就是因为他符合市场多方的要求，而且能够和传统的金融机构在这方面形成极好的互补，共同为国家经济转型提供资金领域的支持工作。

　　不过，正如樊爽文所言，互联昂金融的核心还是风险管理，平台企业在经营风险业务的过程中，一定要强化有关领域的工作，风险管控体系一定要建设的完备。目前在行业内比较有借鉴意义的主要有三种模式，一是以钱多多（qian.jiedai.cn）为代表的抵押贷款模式，这种模式比较保守，也是目前被金融机构所广泛采用的模式；一种是以有利网为代表的担保模式，这种制度设计和抵押模式大同小异，都是传统的做法；还有一种就是以拍拍贷为主的分散性投资模式，这种模式在欧美国家比较流行，是一种基于概率计算下的风控手段。平台企业应根据自身情况，采用相应的风险管控工具，为投资人把好风险关。