钱站：“信联”将提升互金行业整体风控水平

   

 
　　由中国互联网金融协会发起成立的“信联”个人信用信息平台终于落下实锤，将于12月底正式成立。

　　这个由互金协会与芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信等8家机构共同出资10亿元注册成立的机构，将把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建一个国家级的基础数据库，实现行业的信息共享，以有效降低风险成本，防止“多头借贷”现象，对个人征信行为进行有效约束。

　　近年来，随着互联网金融的高速发展，现金贷、消费金融的大发展，大爆发，过度借贷、重复授信等情况日渐严重。在各个平台信息割裂的情况下，借款人“多头借债”拆东墙补西墙的“共债”风险愈演愈烈，欺诈性行为防不胜防。在知乎、QQ群、百度贴吧等各大社交平台，甚至聚集了一群恶意逾期，欠款不还的赖账“老司机”，妄想等借贷平台撑不过现金流断裂后，就可以“不用还款了”。

　　他们中很多人所依仗的，无非是行业机构间存在信息壁垒，使得一些逾期借款人的信息很难被捕捉，认为自己在这些借贷平台的个人信用信息将不会被纳入央行征信系统，进而越发猖獗。

　　当前，我国银行卡领域和线上支付清算已分别有银联和网联两个联合组织，征信领域有央行征信中心、国家信息中心等国有机构，但民间个人金融信用始终缺乏一个重量级权威平台。而“信联”的成立则被业界认为是对我国征信系统的有益补位。据悉，该机构将效仿第三方支付“共建、共有、共享”原则的“网联”模式，在传统金融机构之外，实现对互联网金融和小微金融个人征信的全面覆盖，打破互金平台的“数据孤岛”困局，与央行征信中心一同，为银行或银行以外的机构提供服务，让活跃在互金平台上的“老赖们”再无所遁形。

　　首批“信联”的组建参与机构，包括了芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、智诚征信、考拉征信、北京华道征信等8家首批申请个人征信牌照的平台。这些机构已累积了强大数据源，并具有非常丰富、稳定并可持续获得数据的入口。通过对这些数据的记录，分析，“信联”可以对用户进行精准的定位。一旦形成这种定位，就会对用户行为形成一定的约束，进一步控制“老赖”行为的发生。
这就意味着，未来如果用户在任何一个平台上出现逾期还款，其个人信用信息将被同步到整个“信联”平台上，很有可能将无法再从任何机构获得贷款。

　　而且平台用户出现的逾期现象，也将直接体现在央行征信系统。只要上了黑名单，不仅会对房贷、车贷、信用卡申请等产生极其严重的负面影响，甚至出行、子女教育等都将受阻。

　　《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》中明确规定，禁止“老赖”住星级宾馆、旅游度假、坐高铁一等座、支付高额保费购买理财产品、子女就读高收费的私立学校等等高消费行为。 而且，如果贷款机构按照借款合同和担保合同的约定，相关法律判决会强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿贷款损失，被执行人应得的养老金也被视为被执行人在第三人处的固定收入，属于其责任财产的范围，人民法院有权冻结、扣划。

　　其实，“信联”的诞生，不仅限制了“老赖”的产生，提升了行业的安全程度，对于投资人来说，也意味着可以更加放心的进行投资。只有良性循环，互联网金融才能持续健康发展。        

　　不管以何种理由，欠款不还，恶意逾期，多头骗贷等行为，都将成为个人信用记录上的一个污点。所以，可以预见的是，随着未来在“信联”系统中的个人信用信息逐渐丰富完备，那些仍旧抱着侥幸态度的失信人群，今后恐将寸步难行。

　　钱站相关负责人表示：“‘信联’的成立，对互金行业而言是重大利好。随着互金行业信用信息共享机制的建立，将有效整合行业逾期、违约数据，让行业整体风控水平得到有效提升。”